por Konuco | Jul 8, 2024 | Destacadas, Economía
La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) resaltó la decisión adoptada en los últimos días por parte de algunos establecimientos bancarios al reducir las tasas de interés para créditos de vivienda.
Al respecto, el Superintendente Financiero, profesor César Ferrari, dijo que ese tipo de decisiones fortalecen la inclusión financiera e incentivan la reactivación de la economía en un sector que tradicionalmente impulsa su crecimiento, reduciendo además el costo del crédito porque incentiva la competencia entre las entidades financieras en beneficio de los consumidores.
Por esta razón, el Superintendente Financiero invitó a todas las entidades financieras a seguir el camino trazado por algunas de ellas, y abogó por que la decisión de reducción de la tasa de interés se extienda a otras modalidades, sobre todo aquellas enfocadas en el crédito productivo.
“Las menores tasas de interés propician mayores recursos para la inversión y el crecimiento de las empresas, lo que se impulsa definitivamente la reactivación de la economía en términos productivos”, recalcó el profesor Ferrari.
Vale la pena destacar que recientemente la Asobancaria resaltó que, mientras que la tasa de política monetaria bajó en 125 puntos básicos (pbs) entre marzo de 2023 y la mitad de junio del presente año, en el caso de la modalidad de consumo la disminución para el mismo periodo bordeó los 626 pbs, mientras que la de los créditos comerciales se redujo en 456 pbs. En sentido similar, las tasas de interés de tarjetas de crédito y adquisición de vivienda cayeron en 1304 y 399 pbs, respectivamente.
por Konuco | Jul 5, 2024 | Destacadas, Economía
En el último Informe Trimestral de Vivienda que reveló la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, se destacó el importante rol que juega la vivienda en la reactivación económica del país, debido a que es la segunda actividad con mayor impacto en el PIB, con un factor multiplicador de 2,9. Esto significa que cada peso invertido en este sector genera 2,9 pesos en la economía.
Agregó que su influencia se extiende a más de la mitad de los sectores productivos, ya que se conecta con el 56% de ellos, desde la provisión de insumos, maquinaria, terrenos y materiales de construcción hasta el suministro de agua, saneamiento básico y la industria de muebles, entre otros.
“El sector constructor estimula el empleo, siendo responsable de 1 de cada 5 empleos directos e indirectos en el mercado laboral colombiano”, señala el documento.
Sin embargo, desde el gremio de los bancos se resalta que el año 2024 se presenta como una oportunidad para tomar medidas contracíclicas, donde el sector vivienda desempeña un papel fundamental: “resulta altamente conveniente estimular tanto los segmentos de vivienda de interés social (VIS) como aquellos que no pertenecen a este segmento, conocidos como No VIS. Este último tiene el mayor potencial de reactivación de todos los segmentos de vivienda, debido a que cuenta con un factor multiplicador de 9,6 en la economía”.
Así las cosas, la Asociación manifestó que se debería revisar el parámetro regulatorio que indica el porcentaje del ingreso que pueden destinar los hogares a la compra de vivienda, el LTI. Lo que propone es que, en el caso de la vivienda No VIS, se lleve del 30% al 40%.
“Una medida clave para lograr esto es el ajuste del LTI del 30% al 40% en el mercado de viviendas No VIS. Este cambio abriría las puertas a aproximadamente 1,4 millones de hogares adicionales, brindándoles la oportunidad de convertirse en potenciales compradores de viviendas”, resalta el documento.
por Konuco | Jul 2, 2024 | Economía
La vivienda desempeña un rol crucial en la reactivación económica, ya que es la segunda actividad con mayor impacto en el Producto Interno Bruto (PIB), con un factor multiplicador de 2,9. Esto significa que cada peso invertido en este sector genera 2,9 pesos en la economía. Además, esta rama está conectada con el 56% de los sectores productivos y genera 1 de cada 5 empleos en el mercado laboral colombiano.
En el más reciente Informe Trimestral de Vivienda, elaborado por Asobancaria, se reitera la necesidad de estimular los segmentos de vivienda de interés social (VIS) y No VIS, especialmente este último por su gran incidencia en la economía del país.
«Resulta fundamental estimular la actividad en el segmento No VIS debido a su potencial para impulsar la recuperación económica, dado su factor multiplicador de 9,6», indica Alejandro Quintero Romero, director de Vivienda y Leasing de Asobancaria. En otras palabras, cada peso invertido en este segmento genera 9,6 pesos en la economía.
Una medida clave para impulsar la vivienda No VIS, según la Asociación, es revisar el parámetro regulatorio que determina el porcentaje del ingreso que los hogares pueden destinar a la compra de vivienda, el LTI (Loan To Income), actualmente fijado en el 30%.
Asobancaria considera que se debería flexibilizar el LTI, llevándolo al 40% en el segmento No VIS, igualando este parámetro con el que existe para el segmento VIS. Esto permitiría a aproximadamente 1,4 millones de hogares adicionales acceder a este mercado, brindándoles la oportunidad de convertirse en potenciales compradores de este tipo de vivienda.
Vale la pena destacar que la cartera de vivienda de las entidades agremiadas a Asobancaria ya suma $109,3 billones y representa el 18,8% de la cartera total. El gremio prevé que la cartera de vivienda de sus afiliadas cerrará este año con un saldo de $114,1 billones, lo que significaría un crecimiento nominal del 5,55% en comparación con 2023.
por Konuco | Jun 26, 2024 | Destacadas, Economía
En 2023, 13,5 millones de adultos (35,3% de la población adulta en Colombia) tenían vigente al menos un producto de crédito, como una tarjeta de crédito, una libranza o un préstamo para un vehículo, entre otros.
En la última edición de Banca y Economía publicado por Asobancaria, se realiza un análisis sobre la relación entre inclusión financiera, pobreza y microcrédito. Además, se revisa la literatura sobre la implementación de los microcréditos como herramienta para mitigar la pobreza.
Según el Reporte de Inclusión Financiera 2023 de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y Banca de las Oportunidades, el 26,6% de las personas naturales y jurídicas que accedieron al crédito por primera vez en ese año lo hicieron a través de microcréditos.
Sin embargo, el documento elaborado por el gremio de los bancos resalta que el indicador de acceso a microcréditos a nivel nacional muestra una tendencia decreciente, pasando del 6,91% en 2019 al 6,27% en 2022, lo que equivale a aproximadamente 2,4 millones de adultos con al menos un crédito de este tipo.
«No obstante, considerando el propósito del microcrédito, se observa que a medida que los deudores se estabilizan y mejoran financieramente, hay una transición gradual hacia otros productos bancarios. De los cuatro millones de personas que accedieron al microcrédito en 2023, el 33% accedió a un segundo ciclo de microcrédito, el 15% transitó hacia créditos comerciales, el 1% hacia créditos de vivienda y el 23,6% hacia créditos de consumo, los cuales a su vez avanzaron hacia productos más sofisticados como tarjetas de crédito, libranza, préstamos de bajo monto y créditos para vehículos en 2023», destaca el informe de Banca y Economía.
por Konuco | Jun 24, 2024 | Destacadas, Economía
El Gobierno nacional ha anunciado un nuevo decreto que incrementa significativamente el precio del ACPM para los grandes consumidores de combustible, eliminando los subsidios que estas empresas recibían hasta ahora. Esta medida está dirigida a compañías que consumen más de 20.000 galones al mes y que cuentan con logística propia de abastecimiento.
A partir de ahora, estas empresas deberán pagar el precio de paridad internacional por el combustible, lo que significa que el costo por galón pasará de un promedio de 9.500 pesos a alrededor de 16.000 pesos. Según cálculos del Ministerio de Hacienda, esta medida permitirá ahorrar aproximadamente 50.000 millones de pesos mensuales y unos 600.000 millones de pesos al año.
“El Gobierno avanzará decididamente en el cierre del diferencial del diésel en el corto plazo. Estas decisiones constituirán logros importantes en materia de equidad, incentivos para la transición energética y eficiencia del gasto fiscal”, afirmó el ministro de Hacienda, Ricardo Bonilla, en el documento del Marco Fiscal de Mediano Plazo. El subsidio al precio del diésel podría alcanzar los 12 billones de pesos este año, por lo que se busca reducir esta cifra considerablemente.
A pesar de que el incremento no afectará inmediatamente a los consumidores en las estaciones de servicio, el plan del gobierno incluye futuros aumentos en estos precios. La eliminación del subsidio es parte de una estrategia más amplia para cerrar el déficit del Fondo de Estabilización de Precios de los Combustibles (FEPEC), el cual ha representado una carga significativa para las finanzas del Estado. En 2022, se pagaron 26 billones de pesos a Ecopetrol debido a este concepto.
Durante varios meses, se llevaron a cabo negociaciones entre el Gobierno y los transportadores de carga, pero no se logró un acuerdo. Los transportadores han manifestado su descontento y han anunciado posibles movilizaciones y protestas. El ministro Bonilla aclaró que este aumento no afectará a los sistemas de transporte masivo ni a las regiones aisladas que dependen del diésel, enfocándose principalmente en grandes compañías de los sectores petrolero y del carbón, así como en aquellas que operan grandes flotas de camiones.
Con esta medida, el Gobierno busca no solo equilibrar las finanzas públicas, sino también fomentar la transición hacia una economía más sostenible y eficiente, enfrentando los retos económicos y energéticos del país.
