por Konuco | Abr 4, 2024 | Destacadas, Economía
Bogotá, 4 de abril de 2024. Credifamilia, compañía de financiamiento, llevó a cabo una colocación de Bonos Hipotecarios Sociales a través de la Bolsa de Valores de Colombia (bvc), los cuales serán empleados para financiar a los hogares colombianos.
El 100% de los recursos tendrán como objetivo financiar la adquisición de Viviendas de Interés Social (VIS) y Viviendas de Interés Prioritario (VIP) en Colombia. Lo anterior, debido a que esta emisión se alinea con los Principios de los Bonos Sociales definidos por la International Capital Market Association (ICMA, por sus siglas en inglés).
Credifamilia es una entidad que, desde su creación en 2011, ha tenido como misión brindar servicios financieros innovadores y de alta calidad para las familias colombianas. En particular, se han especializado en la financiación de vivienda en las categorías de interés social VIS y VIP.
El objetivo de la emisión es poder contar con los recursos necesarios para otorgar créditos a los hogares que buscan financiar la adquisición de vivienda, los cuales, según la experiencia de Credifamilia, se concentran en segmentos de la población de ingresos bajos y medios, que normalmente no logran acceso a las entidades bancarias tradicionales del país.
“El Bono Hipotecario es un instrumento potente de inclusión financiera al posibilitar la canalización de los ahorros a largo plazo de los colombianos hacia la financiación de la primera vivienda social para miles de hogares, mayoritariamente encabezados por mujeres de ingresos bajos y medios en todo el país”, aseguró Luis Eduardo Cuéllar, presidente de Credifamilia.
Por su parte, Andrés Restrepo Montoya, gerente general de bvc, destacó la emisión de la compañía: “Para el mercado de valores colombiano es un orgullo contar con emisores como Credifamilia, que le apuestan al desarrollo de nuestro país facilitando el acceso a vivienda de los hogares colombianos. Esperamos seguir contando con ustedes para continuar potenciando no solo nuestro mercado de capitales sino también la inclusión financiera del país”.
Hasta la fecha, Credifamilia ha logrado captar alrededor de medio billón de pesos a través de cuatro emisiones de bonos hipotecarios con un track record importante, y el 2024 se constituye como un hito para la compañía, por la reactivación del proceso de este proceso de emisión.
Para todos los inversionistas y especialmente para los que tienen perspectivas de largo plazo, este instrumento de inversión constituye una excelente oportunidad para alojar sus recursos, por la cobertura de la inflación, la garantía real subyacente y la garantía de la nación que lo convierte en un papel AAA.
Si bien el objetivo del Bono Hipotecario Credifamilia siempre ha sido el de proveer crédito para financiación de vivienda VIS y VIP, está incorporando por primera vez una etiqueta social, a través de un proceso de revisión realizado por Sustainable Fitch. Es así como la emisión del Bono Hipotecario de Credifamilia recibió la calificación de “Excelente”, al tener el máximo grado de alineación a los estándares internacionales para bonos sociales que define la ICMA.
Según Sustainable Fitch, “el impacto social generado por el uso de los fondos es excelente, ya que contribuirá a aliviar las desigualdades sociales y de acceso a vivienda digna para la población vulnerable en Colombia”.
Credifamilia ha visto desde su creación que el mercado de valores es un aliado para obtener financiación de largo plazo que permita apalancar más créditos hipotecarios que den acceso a los colombianos, principalmente a los de menores ingresos, a una vivienda digna.
En este primer lote el monto adjudicado fue de $46.309 millones, en la Serie BS a 15 años, fijando una tasa del 5,5% E. A. en UVR que hace parte de una emisión de $300.000 millones.
por Konuco | Abr 3, 2024 | Destacadas, Economía
En febrero de 2021 el Banco W se convirtió en la primera entidad microfinanciera en realizar una emisión con enfoque social en el mercado principal por valor de $160.000 millones, instrumento que durante 3 años ha generado inclusión financiera para 72.723 microempresas en Colombia a través de sus productos de microfinanzas representados en créditos por valor de $444.965 millones de pesos. De esta forma el Banco W ha permitido fortalecer en el mercado de valores y el público en general la promoción de nuevos mecanismos financieros innovadores que contribuyan al desarrollo sostenible.
Esta emisión contó con la máxima calificación “Avanzada” por Vigeo Eiris resaltando el impacto esperado en el público y la contribución al desarrollo socioeconómico local, y a la reducción de la pobreza e inequidad, al aumentar el acceso a productos y servicios financieros a colombianos de menores ingresos que se dedican a una actividad productiva.
Los fondos del bono han permitido a los microempresarios beneficiarios de estos recursos generar 308 nuevos empleos, así como 6.002 microempresarios pudieron aumentar sus ingresos. El 80 % de los recursos equivalentes a $356.464 millones de pesos fueron destinados a clientes de los estratos 0 a 2, impactando directamente los estratos vulnerables de país, principal motor de crecimiento.
“Nuestra labor social nos ha permitido desarrollar una estrategia de sostenibilidad que identifica y establece los distintos asuntos sociales, ambientales y económicos materiales que nos permiten aportar de manera continua a los Objetivos de Desarrollo Sostenible al trabajar por el fin de la pobreza, fortalecer el trabajo decente, el crecimiento económico y generar nuevos aportes de innovación e infraestructura”, afirma José Alejandro Guerrero, presidente del Banco W.
“Estamos muy orgullosos del impacto de estos bonos sociales que nos consolidan como un emisor recurrente en el mercado de valores. Agradecemos a los inversionistas que con esta emisión nos ayudan a construir un mejor país y a todo el equipo del Banco que hace posible que seamos una organización de alto impacto social, rentable y sostenible”, agrega Rubens Héctor Sandoval, vicepresidente financiero y administrativo del Banco W
“Los bonos sociales han demostrado su gran aporte en la economía y en la sociedad, resaltando la importancia en la búsqueda de un futuro más sostenible e inclusivo para aquellos microempresarios que han logrado fortalecer sus negocios y su comunidad por medio de estos créditos, lo cual multiplica el bienestar general del país”, comenta Carolina Pacheco, gerente de tesorería del Banco W.
Acerca del Banco W:
Banco colombiano que aporta al desarrollo económico y social brindando soluciones financieras para micronegocios y pequeñas empresas. Pone a disposición de las personas independientes, con pequeños negocios y que se dedican a alguna actividad productiva, soluciones financieras y no financieras que aportan al desarrollo de su entorno económico y familiar, a través del fortalecimiento de sus negocios.
por Konuco | Abr 2, 2024 | Destacadas, Economía
Frente al amago de crisis económica y los vientos de recesión que generaron alarma en todo el país, especialmente por las cifras que dio a conocer el pasado mes de febrero el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane), sobre el comportamiento del Producto Interno Bruto (PIB) en 2023, que apenas subió 0,3 % en el cuarto trimestre –el registro más bajo de la última década–; y el pobre crecimiento de la economía el año anterior que, según la entidad, fue tan solo del 0,6 %, las familias comenzaron a sentir la necesidad de apretarse el cinturón en los gastos.
Asimismo, pese a que la inflación ha mostrado signos positivos de recuperación, en febrero fue de 7,74 %; y el desempleo, poco a poco, se va a acercando a un solo digito, el enero se ubicó en 12,7 %, la desaceleración económica viene golpeando y con fuerza las finanzas de los hogares.
Ante esta situación, ha surgido la necesidad de crear un presupuesto familiar, es decir, una hoja de ruta que les permita a los jefes de hogar u ordenadores del gasto en las viviendas hacer cuentas claras, y por escrito, de los ingresos y los gastos, esto con el fin de organizar la plata y, en lo posible, hacerla rendir en tiempos de “vacas flacas”.
Dayan Cifuentes, docente del Programa de Finanzas y Negocios Internacionales, Virtual, de Areandina, sede Bogotá, revela cuatros Tips que pueden aplicar fácilmente las familias y que les permitirá organizar mejor sus finanzas, no solo para gastar con mayor moderación, sino también para ahorrar más.
Establezca y organice cuáles son los ingresos mensuales: Anote, por ejemplo, el salario mensual que reciben los miembros de la familia, sobre todo aquellos que están trabajando, y tenga en cuenta los otros ingresos que se generan como las rentas, las ventas u otras fuentes de ingreso de dinero. “Estos datos son fundamentales porque son la base para conocer cuánto realmente necesitamos para mantener financieramente nuestro hogar”, dice Cifuentes.
Identifique cuáles son los gastos de la familia: Para ello, haga una lista iniciando por los gastos básicos, como son el arriendo, los servicios públicos (luz, agua, gas), la alimentación, el transporte (peajes, gasolina, pasajes), la educación (colegio o universidad) y si tiene mascota debe incluir el costo de su comida y manutención. Igualmente, tenga en cuenta los gastos adicionales, entre ellos, el pago de servicios como internet, televisión por cable y celular, además no olvide lo que valen las plataformas streaming como Netflix, Disney, Spotify, Amazon Prime, entre otras. Finalmente, explica Cifuentes, “es importante contar los gastos por pagar (deudas) que se hayan adquirido con entidades financieras, como tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, educación y de vehículo, entre otros; y finalmente, no olvide los gastos de ocio, como cine, restaurantes, salón de belleza, viajes, ropa, gimnasio, etc.; y los gastos extraordinarios, como el pago de impuestos, reparaciones al inmueble, compras de urgencias, en fin”.
Compare los gastos con los ingresos: Sencillo, sume todos los ingresos y a ese valor réstele el total de los gastos, ese resultado le dirá realmente cuál es el saldo real que tendrá que manejar como presupuesto mensual. Pero, recuerde que este valor puede variar cada mes, debido a que puede subir algún servicio básico, entre otros. “Este ejercicio se realiza solo para saber qué ajustes se deben hacer en el presupuesto familiar y también para conocer si es posible ahorrar”, señala la docente de Areandina.
Si puede, siempre tenga presente un ahorro de emergencia: Después de conocer el saldo de ingresos menos los gastos, revise si queda dinero para ahorrar, es decir, una reserva de plata que puede utilizar para cubrir los diferentes imprevistos que puedan suceder, como reparaciones locativas, pago de medicamentos por enfermedad, reparación del automóvil o moto, pérdida de empleo, etc.
Según Cifuentes, al realizar estos tips usted está dando el primer paso para hacer el primer presupuesto y con ello conocer rápidamente cuánto dinero se está gastando y determinar cuáles son los gastos prioritarios y cuáles son los ocasionales. Esto, además, le permitirá saber dónde debe recortar o ajustar. “Mensualmente haga este ejercicio y revise si existen fugas de dinero. Recuerde, que la mejor planificación presupuestal se realiza siempre en familia”.
Finalmente, no olvide que para realizar el presupuesto existen diferentes herramientas, desde una hoja de papel, hasta un documento en Excel o alguna aplicación de celular que puede descargar para este fin. De hecho, muchas de estas apps son gratuitas y le ayudarán de manera sencilla a hacer el seguimiento a sus ingresos, gastos y ahorros, algunas también le enviarán recordatorios de pago de facturas. Entre las más reconocidas se encuentran: Mint, Empowe, Honeydue, Homebudget with sync, Spendless money y Budget planner.
por Konuco | Abr 1, 2024 | Destacadas, Economía
Recientemente, el gerente del Banco de la República, Leonardo Villar, informó que el equipo técnico del Emisor había revisado al alza el pronóstico de crecimiento sobre la economía colombiana para este 2024.
“El equipo técnico proyecta un crecimiento del 1,1% en 2024, cifra que constituye una revisión al alza respecto al pronóstico de enero (0,8%)”, destacó Villar.
Vale la pena destacar que la última Encuesta de Opinión Financiera, elaborada y publicada por Fedesarrollo, arrojó que, en marzo, el pronóstico de crecimiento para 2024 se ubicó en un rango entre el 1% y el 1,5%, con un 1,3% como respuesta mediana.
También es relevante mencionar que desde la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, que es el gremio representativo del sector financiero colombiano, se prevé una recuperación gradual de la actividad productiva gracias a la reducción de las tasas de interés y la inflación. Así las cosas, proyecta que en 2024 la economía del país crecería a un ritmo del 1,2%.
por Konuco | Abr 1, 2024 | Destacadas, Economía
Bogotá, D.C., 1 de abril de 2024. El presidente Gustavo Petro destacó el último informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) en el que se refiere a Colombia como un país que “continúa su transición hacia niveles más sostenibles de demanda y actividad económica”.
En su
cuenta oficial de la red social X, el mandatario escribió: “Recibimos un país con una realidad presupuestal manejada a las patadas con cerca de $100 billones de deudas escondidas, empeñado, y el con uso del erario dedicado exclusivamente a los grandes negocios del cartel nacional de la contratación en carreteras, salud, energía eléctrica. Hemos navegado en la tormenta fiscal y vamos adelante”.
El jefe de Estado se refiere al informe del Directorio Ejecutivo del FMI, que se reunió el pasado 27 de marzo para concluir la consulta del Artículo IV de Colombia, en el que consignó “la discusión que se dio en la reunión y la declaración del representante de Colombia ante dicho organismo”.
De acuerdo con el
Banco de la República de Colombia, el FMI resaltó que “el marco de política macroeconómica del país continúa siendo muy sólido y orientado a corregir los desequilibrios internos y externos acumulados durante 2021 y 2022”.
Agrega: “Las políticas macroeconómicas restrictivas adoptadas por las autoridades en los últimos años han encaminado a la economía por una senda más sostenible”.
El FMI señala, además, que “este proceso se ha caracterizado por una reducción significativa de la inflación, una desaceleración de la demanda interna y una corrección del déficit externo”.
“Para 2024 el FMI proyecta un ligero aumento del crecimiento al 1,1% y una reducción de la inflación hasta alcanzar el 5,3%. Igualmente, se espera que el déficit de cuenta corriente se sitúe alrededor del 3% del PIB este año”, resalta el informe.
El impacto a la economía en Colombia
El análisis del FMI incluye los frentes externos e internos que impactan la economía colombiana. En el primer caso, señala “la intensificación de las tensiones geopolíticas, el endurecimiento de las condiciones financieras internacionales y las perturbaciones de las cadenas de suministro”.
En el segundo hace mención al “fenómeno de El Niño con impactos más fuertes de lo esperado, una demanda privada más débil, una calibración no adecuada de las políticas macroeconómicas y la incertidumbre en torno a las reformas”.
El documento del FMI “reconoce que las sólidas políticas y marcos institucionales del país continúan respaldando la resiliencia de la economía y su capacidad para responder a perturbaciones económicas”.
La resiliencia del sistema financiero a la que se refiere el
informe del FMI “reconoce el progreso en torno a la implementación de las recomendaciones del Programa de Evaluación del Sector Financiero del FMI (FSAP, por sus siglas en inglés)”.
Insiste en “la necesidad” de continuar con la supervisión atenta de los intermediarios del sector.
“El FMI señala también la necesidad de avanzar en la agenda de reformas estructurales para impulsar la productividad, fomentar la inversión y diversificar la economía”.
El organismo internacional sostiene que “estos esfuerzos de reforma deberán realizarse dentro de los marcos de política macroeconómica existentes, con una comunicación clara sobre la dirección de las políticas y en estrecha consulta con las partes interesadas”.
“También se recomienda un continuo fortalecimiento de la gobernanza, transparencia y reducción de los riesgos de corrupción”, concluyó.
