por Konuco | Oct 3, 2023 | Educación
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, destacó el importante rol que están desempeñando los extranjeros en la dinámica que está experimentando el precio de la vivienda en el Valle de Aburrá.
Dentro del flujo total de visitantes no residentes que recibe anualmente el departamento de Antioquia, el 95% se concentra en esta zona; se estima que entre 2021 y 2022, 607.000 extranjeros no residentes visitaron esta región. Esta considerable afluencia se ha mantenido durante varios años, y aunque se vio afectada por la llegada de la pandemia, la recuperación fue rápida.
El gremio de los bancos del país resaltó que el aumento en la llegada de extranjeros ha estimulado el uso de plataformas de alquiler de inmuebles para arrendamientos cortos, como ocurre con Airbnb, que desde 2020 ha experimentado un crecimiento del 66% y permitió canalizar la significativa cifra de US$62 millones a la región el año pasado.
Dicha situación, si bien dinamiza la economía local y valoriza los inmuebles existentes, también altera la proporción de construcción de vivienda de precio medio y alto en favor de la de interés social, dado que encarece el uso del suelo, a la vez que genera una limitación parcial de la oferta de viviendas que, en otro escenario económico, podrían destinarse al arriendo permanente.
El gremio destacó que esto se ve reflejado en una disminución importante en la disponibilidad de alquileres a largo plazo y en el aumento de los costos de arrendamiento, entre otros aspectos. “Si bien estos cambios obedecen a la dinámica del mercado y están a asociados a la densificación y el aumento del turismo, implica para algunas familias la necesidad de mudarse a espacios más económicos, por lo que se hace muy relevante considerar desde la política pública las herramientas necesarias para combinar estos procesos con el desarrollo proyectos de vivienda de interés social (VIS)”, resaltó la Asociación.
Por otro lado, se reveló que al analizar el valor del metro cuadrado en la zona, este pasó en promedio de $4,3 millones en 2021 a $5,7 millones en junio de 2023, lo que representó un sustancial crecimiento del 32%. Así las cosas, Asobancaria recalca la importancia de buscar mecanismos para que se puedan hacer desarrollos VIS.
por Konuco | Oct 2, 2023 | Educación
A junio, el saldo total de la cartera de vivienda de las entidades afiliadas a la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, totalizó $103,5 billones de pesos, lo que representó un crecimiento del 9,9% con respecto a los $94,2 billones reportados en el mismo mes del año anterior. Un 71% del monto correspondió a crédito hipotecario, el 27% a leasing habitacional y un 2% a cartera titularizada.
En cuanto a los desembolsos, se observa una recuperación significativa. Este indicador pasó de 29.400 en el primer trimestre a 70.900 en el segundo trimestre de este año, lo que significó un incremento del 28,9%.
La cartera de crédito constructor de proyectos de vivienda, hasta junio, alcanzó los $16,7 billones de pesos, con un crecimiento del 30% con respecto al mismo período del año pasado. «Este crecimiento significativo se debe a dos factores: en primer lugar, la banca ha seguido comprometida en respaldar todos los proyectos en construcción, a pesar de la desaceleración. En segundo lugar, algunos constructores han solicitado plazos adicionales para el pago de sus deudas y se les han otorgado las prórrogas correspondientes. Hasta la fecha, la cartera de construcción sigue mostrando una muy buena calidad y un buen comportamiento, sin señales de alerta», destacó Guillermo Alarcón, director de Vivienda y Leasing de Asobancaria.
En cuanto a las tasas de interés, según cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), en junio de 2023, la tasa promedio de los créditos en pesos para la adquisición de inmuebles VIS en los establecimientos bancarios fue del 15,22%, mientras que para la vivienda No VIS fue del 17,52%. «De acuerdo con la normativa, las tasas de interés de los créditos de vivienda son las más bajas dentro del portafolio bancario. Si observamos los niveles previos a la pandemia, las tasas de interés de los créditos hipotecarios se encontraban en un rango del 12% al 13%. Durante la pandemia, descendieron a cifras cercanas al 9% y actualmente se sitúan alrededor del 15%. Estos niveles de tasa están acordes con lo observado en el ciclo económico y la política monetaria en el país e incluso reflejan el esfuerzo de las entidades financieras de no transmitir un mayor costo de fondeo a los clientes”, concluyó Alarcón.
por Konuco | Sep 29, 2023 | Educación
Los productos de depósito con trámite simplificado fueron concebidos con el propósito de fomentar la inclusión financiera mediante la digitalización. Además, permiten acceder al sector financiero sin costo alguno al realizar operaciones, transacciones y retiros. Incluso, se han convertido en un instrumento mediante el cual el Gobierno Nacional distribuye subsidios a beneficiarios.
Es importante destacar que actualmente estos productos de depósito de trámite simplificado se agrupan bajo una misma definición según el Decreto 222 de 2020, que establece las condiciones de los Depósitos de Bajo Monto. Dentro de esta categoría se encuentran los productos que existían previamente: Depósitos Electrónicos (DE), Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS) y Cuentas de Ahorro Electrónicas (CAES).
Según información proporcionada por Asobancaria, para septiembre de 2022, 23,03 millones de personas tenían Depósitos de Bajo Monto, lo que representó un crecimiento del 9,1% en comparación con la cifra de 2021 y un aumento del 302% en relación con el dato reportado en el año 2015.
“Su crecimiento se ha venido estabilizando durante los últimos años dado su nivel de penetración. Al respecto, se debe considerar que, el éxito de estos productos se ha venido acentuando tras la pandemia de Covid-19 pues por su naturaleza digital, pueden llegar más rápido a poblaciones subatendidas, por ejemplo, en zonas rurales dispersas”, señala un informe publicado por el gremio de los bancos.
por Konuco | Sep 28, 2023 | Educación
La Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria) reveló que entre 2016 y 2022, las inversiones en el sector bancario aumentaron significativamente, pasando de $93 billones de pesos a $180 billones de pesos, lo que representa un sustancial crecimiento del 93%. Asimismo, destacó que se registró un incremento del 5,4% con respecto al 2021.
Es importante tener en cuenta que desde 2015, cuando entraron en vigor las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), se ha renovado la forma de clasificar las inversiones en el sector bancario. Estas inversiones se dividen en varias categorías, como valor razonable, costo amortizado, cambios en Otros Resultados Integrales (ORI), títulos participativos, derivados y otros.
“A diciembre de 2022, los títulos participativos representaron el 31% del total de las inversiones, seguido por las realizadas con cambios en el ORI con 22% y a costo amortizado con 19%. Así mismo, las inversiones a valor razonable fueron del 23% y las realizadas en derivados y otros del 5%”, resaltó la Asociación.
También destacó que Bancolombia y el Banco de Bogotá se concentraron principalmente en títulos participativos; Lulo Bank, Pichincha, AV Villas, Citibank y Popular en las inversiones con cambios en el ORI; Serfinanza, Mibanco, Ban100, Agrario y Falabella en inversiones a costo amortizado y, por último, Bancamía, BTG Pactual, JP Morgan y Mundo Mujer en inversiones a valor razonable.
por Konuco | Sep 27, 2023 | Educación
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, conocida como Asobancaria, reveló que el saldo de la cartera comercial a diciembre de 2022 ascendió a $331 billones. Esto representó un incremento del 16,5% en comparación con el año 2021 y un sustancial crecimiento del 45% frente al cierre de 2016. En tan solo siete años, la cartera aumentó desde $228 billones hasta los $331 billones.
Además, informó que la mayor parte de los recursos de la cartera comercial se han dirigido hacia los sectores de comercio (20,4%), industrias manufactureras (18,6%) y construcción (13,3%).
Asimismo, destacó que al cierre de 2022, los bancos que lideraron en participación dentro de la cartera comercial fueron Bancolombia con un 34,1%, Banco de Bogotá con un 14,7% y Davivienda con un 13,5%. Estos tres bancos representaron conjuntamente el 62,3% del total de las operaciones.
En otro aspecto, Asobancaria recordó que la cartera crediticia al finalizar 2022 alcanzó la cifra de $642 billones, lo que equivale a un aumento del 63% con respecto al saldo reportado en diciembre de 2016. Además, subrayó que el indicador de calidad de cartera experimentó mejoras en comparación con 2021 al situarse en un 3,6%. Al analizar el comportamiento por modalidades, según el gremio, se observaron mejoras en el indicador en todos los segmentos. La modalidad de vivienda (2,5%), comercial (2,7%) y microcrédito (5,5%) registraron reducciones de 100, 60 y 100 puntos básicos, respectivamente.
Es relevante recordar que el indicador de calidad se refiere a la participación de la cartera vencida con respecto a la cartera total.
