por Konuco | Ago 28, 2023 | Economía
En su columna de opinión más reciente en el periódico La República, el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, resaltó que los subsidios a las pensiones y los combustibles se han identificado como fuentes de ineficiencia en el gasto público, ya que son quizás los planteamientos más regresivos, injustos y contradictorios de la política fiscal. Según el líder gremial, su otorgamiento beneficia a los más ricos en detrimento de los pobres.
Añadió que corregir políticas erróneas como estas resulta complejo, ya que las narrativas y privilegios siempre serán defendidos por grupos de interés. En el caso de los subsidios a los combustibles, a pesar de los posibles efectos que su eliminación pueda tener sobre la inflación en un contexto de desaceleración económica, es claro que debe llevarse a cabo, puesto que además de su regresividad, conlleva un considerable costo fiscal, especialmente en años como 2021 y 2022, marcados por notables aumentos en los precios del petróleo.
En este sentido, destacó que aunque la administración anterior trazó una hoja de ruta en el Marco Fiscal de Mediano Plazo 2022 con respecto a la gestión del Fondo de Estabilización de los Precios de Combustibles (Fepc), el cual acumuló déficits de $11,4 y $36,7 billones en 2021 y 2022, debe reconocerse que ha sido bajo el liderazgo y la profunda convicción del presidente Petro que se tomó la decisión de eliminar los subsidios. Hizo énfasis en que el lineamiento del exministro Ocampo y del ministro Bonilla ha sido valiente, acertado y oportuno, y le corresponde a la tecnocracia y a los sectores de opinión del país destacar los logros, no solo las alertas.
“Es así como, desde octubre de 2022 hasta la fecha, el Gobierno ha incrementado el precio de la gasolina corriente en $4,450 con la intención de continuar aumentándolo hasta lograr que la brecha entre el precio internacional y el local se cierre, reduciendo el déficit del Fepc en 2023 a $17,8 billones. Además, el Ministerio de Hacienda ha señalado que, una vez finalizados los ajustes en los precios de la gasolina, se procederá a implementar incrementos en el Acpm, el carburante principalmente utilizado por el transporte de carga en el país. Esto tiene como objetivo evitar que en 2024 se generen presiones de gasto debido a los subsidios en cuestión. El respaldo a la política mencionada permitiría que se continúe cumpliendo con las metas establecidas en la Regla Fiscal, generando así más confianza entre inversionistas y calificadoras de riesgo en lo que respecta a la gestión de las finanzas públicas. Lo anterior, valga recordarlo, contribuiría a que la prima de riesgo y el costo del endeudamiento externo se reduzcan, lo que a su vez impulsaría la inversión y el desarrollo económico”, resaltó el presidente de Asobancaria.
Malagón resaltó que a lo largo de las décadas, Colombia se ha destacado entre sus pares regionales por su manejo responsable de la política fiscal, incluso a pesar de los efectos de choques económicos como los relacionados con la caída de los términos de intercambio en la mitad de la década pasada y los generados por la pandemia. “La eliminación de los subsidios a los combustibles es, desde luego, una acertada decisión que refrenda el compromiso para preservar la estabilidad macroeconómica, siendo esta última una condición necesaria para lograr un mayor crecimiento económico, así como para reducir la pobreza y la desigualdad”, concluyó.
por Konuco | Ago 24, 2023 | Economía
Este jueves y viernes, en la ciudad de Cartagena, se lleva a cabo el 21° Congreso de Derecho Financiero, un evento que reúne a las áreas jurídicas de las 38 entidades afiliadas a la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria. Durante este congreso se discuten temas fundamentales para la industria.
Este encuentro cuenta con destacados líderes como el Superintendente Financiero, César Ferrari; Bibiana Taboada, codirectora del Banco de la República; Alejandro Linares, Magistrado de la Corte Constitucional, entre otros.
En el marco del evento se abordarán temas relevantes para el sector y el país, tales como la modernización de los sistemas de pagos, los retos jurídicos del contrato de leasing, la financiación de la economía popular y comunitaria, así como las garantías como motor de inclusión financiera.
Durante la instalación del Congreso, el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, resaltó que el sector financiero debe adaptarse a la llegada de nuevos jugadores, tecnologías y realidades. “Hay algunas cosas que nos van marcando ese derrotero, como la autonomía de la voluntad privada, que nos va señalando el camino a seguir, por ejemplo, en iniciativas como los esquemas de finanzas abiertas. Llegan nuevos jugadores, aparecen nuevas reglas y tenemos que proteger al consumidor en el marco de esta realidad. Nuestro trabajo es adaptarnos”, argumentó.
El líder gremial también destacó que las entidades “deben trabajar de manera coordinada. Ese proceso de acople será fundamental para afrontar los desafíos que traerán al país los esquemas del Open Data. Los principales actores, el Ministerio de Hacienda, el Ministerio de Industria y Comercio, la Superintendencia Financiera y las entidades financieras, deberemos trabajar de manera interinstitucional para elaborar una regulación armónica”.
Finalmente, el presidente indicó que las entidades que forman parte del sector financiero deben entender a los consumidores, reconocer la heterogeneidad que existe entre ellos e identificar qué tienen y qué necesitan. Todo esto con el fin de implementar estrategias que permitan generar productos y servicios que mejoren su bienestar.
por Konuco | Ago 17, 2023 | Economía
El proceso de desaceleración económica mundial no ha sido una sorpresa este año dado el rebote inflacionario pospandémico que llevó a terreno contractivo la política monetaria en la mayoría de los países, además del retiro de estímulos fiscales y el agotamiento del ahorro que lograron los hogares durante los confinamientos.
Colombia no ha sido ajena a este fenómeno, que se ha evidenciado en un aumento sin precedentes durante este siglo del costo de vida, así como en el deterioro de las condiciones financieras de los hogares. Al final, en el contexto bancario, esto ha afectado el desempeño de la cartera de consumo, que ya ha empezado a decrecer, de la mano de unos indicadores de vencimiento que han subido significativamente. Este comportamiento se agudiza en créditos de libre inversión y tarjetas de crédito, productos que se expandieron fuertemente durante 2022.
Así las cosas, de acuerdo con el último informe de Banca & Economía que publicó Asobancaria, la dificultad de los hogares para pagar sus obligaciones podría generar reportes negativos en centrales de riesgo y, de no normalizarse la situación, esto podría traducirse en exclusión financiera.
“Si se tiene en cuenta que la inflación afecta en mayor medida la capacidad de pago de las personas de menores ingresos, cuya capacidad de ahorro también se puede ver afectada con mayor facilidad, son estos hogares los que mayores dificultades empiezan a presentar para acceder a crédito formal. Esto, a pesar de los esfuerzos que han realizado las entidades crediticias desde marzo de 2023 para reducir, de manera autónoma, las tasas de interés de los créditos para los hogares más vulnerables”, señala el documento.
Añade que “también es relevante considerar que, para las personas de bajos ingresos, en la mayoría de las ocasiones la tarjeta de crédito representa su primer contacto con el crédito formal. De acuerdo con la Superintendencia Financiera, a la fecha hay cerca de 16 millones de tarjetas de crédito, y se estima que se otorgan alrededor de 2,3 millones a líneas de negocio enfocadas en personas con ingresos inferiores a 2 salarios mínimos vigentes. Adicionalmente, el número de tarjetas diferentes a las franquicias tradicionales ascendió a más de 1,7 millones, con una participación importante entre la población de ingresos bajos. Es decir, se estima que alrededor de 2 millones de tarjetas son entregadas a las personas de menores ingresos. Excluirlos del sistema podría generar un retroceso en la inclusión financiera, especialmente considerando a la población que posee al menos un producto de crédito”.
por Konuco | Ago 14, 2023 | Economía
En su más reciente columna de opinión para La República, el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, destacó que los datos de inflación del mes de julio confirmaron que las presiones alcistas continuaron cediendo. La inflación anual alcanzó 11,8%, nivel inferior al máximo registrado en marzo (13,3%), y la inflación sin alimentos bordeó 11,4%, una cifra menor a la observada en el pico de junio (11,62%). Sin embargo, Malagón resaltó que entre los analistas quedó un sabor agridulce asociado al hecho que el cambio anual en los precios superó ampliamente la expectativa (11,6%).
El alza observada se vio explicada por el comportamiento de los precios del sector transporte (1,07%), a su vez influenciado por el incremento en los precios de los combustibles de 4,8% frente al mes anterior, así como por la inflación para los rubros de restaurantes (0,68%) y alojamiento (0,62%).
Agregó que estas presiones inflacionarias no las presenta únicamente la economía colombiana. En Estados Unidos el registro de la inflación subyacente de julio alcanzó el 4,7% anual, nivel aun lejano de la meta, lo que ha llevado a pensar que los choques de oferta y de demanda en los frentes externo y local, que impulsaron los precios al alza durante el último año, no se han diluido totalmente e incluso podrían acentuarse debido a factores climáticos.
Así las cosas, plantea que la Junta Directiva del Banco de la República (BR) se enfrenta a grandes disyuntivas teniendo en cuenta que, a la vez que procura anclar las expectativas inflacionarias, deberá hacer frente al proceso de desaceleración económica del cual vienen dando cuenta en los últimos meses los indicadores líderes sectoriales.
El líder gremial señala que el banco central colombiano deberá continuar haciendo el análisis riguroso del comportamiento de los precios, así como de la dinámica de la economía, con el fin de determinar cuál será la senda adecuada de recortes de tasa interés consistente con una reducción en la inflación. En este sentido, y teniendo en cuenta lo observado en julio, el mercado hoy espera que los recortes sean graduales y se den en el último trimestre del año, siguiendo así la postura que han tomado otros bancos centrales de la región.
“Entretanto, el BR podrá contribuir a atenuar los efectos de la desaceleración económica por medio de medidas que busquen mantener la liquidez y la irrigación del crédito a las empresas y los hogares, más cuando en los últimos meses se han observado presiones en este frente. Por ello, cabe mencionar la pertinencia de generar repos garantizados con cartera de largo plazo (6,12 y 18 meses) como se hizo al inicio de la pandemia, habilitar repos para TES con clasificación hasta el vencimiento, pues actualmente estos solo se permiten para las inversiones forzosas, permitir a los inversores Offshore comprar en el mercado primario CDTs a los bancos del sistema, y realizar compras de dólares en el mercado spot acompañada de ventas en el mercado de derivados. La implementación de estas medidas no solo es viable, sino que también va en línea con la reciente decisión del emisor de impulsar la liquidez por medio de la realización de subastas de repos a 90 y 180 días a lo largo de agosto. Mantener la liquidez en el mercado es hoy un imperativo para la sana dinámica económica y el necesario impulso de la demanda interna en un entorno tan enrarecido y desafiante como el actual”, concluyó Malagón.
por Konuco | Ago 11, 2023 | Economía
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, está comprometida con el bienestar financiero de todos los colombianos. Por eso, considera de vital importancia la Educación Financiera. Es destacable que el sector bancario, a través de diversas alianzas, ha implementado programas educativos dirigidos a distintos grupos poblacionales, y se ha fijado como objetivo llegar a mínimo de 3 millones de personas capacitadas anualmente para el año 2030.
El año pasado, las entidades financieras invirtieron un total de $12.151 millones y alcanzaron a 1.274.462 personas con sus iniciativas de Educación Financiera.
Además, el compromiso de las entidades bancarias ha permitido llevar programas a hombres y mujeres en cárceles del país. Asobancaria, en alianza con la Consejería Presidencial para la Reconciliación Nacional, capacitó a 57 personas: 36 hombres en la cárcel La Modelo y 21 mujeres en El Buen Pastor.
Estos hombres y mujeres se capacitaron en el programa «Saber Más Contigo», en la modalidad de multiplicadores, que busca brindar herramientas para el manejo de cuentas personales por medio de un presupuesto, impulsar la consciencia sobre la importancia del ahorro, promover la toma de decisiones informadas sobre el acceso y uso de servicios financieros y, primordialmente, que quienes adquieran este conocimiento estén en condición de transferirlo a otras personas.
“Para nosotros esto se traduce en una vía para promover el bienestar financiero, pues las personas que desarrollan sus capacidades financieras no solo cuentan con conocimientos, actitudes y comportamientos financieros saludables, sino con la posibilidad de pensar sus sueños como alcanzables al tener certeza sobre sus finanzas en el presente y en el futuro. Para Asobancaria promover programas de educación financiera en conjunto con las iniciativas del Gobierno se traduce en una banca más inclusiva, sostenible y cercana a los colombianos al empoderar a las personas y dotarlas de los conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas que impacten sus proyectos de vida y su bienestar”, Carlos Alberto Ruiz Martínez, vicepresidente de Asuntos Corporativos de Asobancaria.
