por Konuco | Abr 9, 2024 | Economía
El Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE) informó que en marzo de 2024 la variación anual de la inflación fue de 7,36%. La entidad explicó que el comportamiento anual del IPC total en marzo de 2024 (7,36%) se explicó principalmente por la variación anual de las divisiones Alojamiento, agua, electricidad, gas y otros combustibles y Transporte.
La división Transporte registró una variación anual de 11,72%, siendo esta la mayor variación anual. En marzo de 2024 los mayores incrementos de precio se registraron en las subclases: combustibles para vehículos (39,38%), peajes (14,93%) y transporte escolar (13,50%).
Las mayores disminuciones de precio se reportaron en las subclases: transporte de pasajeros y equipaje en avión (incluye pagos por exceso de equipaje) (-17,11%), llantas y neumáticos, rines para vehículo (-5,97%) y vehículo particular nuevo o usado (-3,37%).
Vale la pena destacar que la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, considera que el costo de vida terminará este año en 5,3%.
por Konuco | Abr 8, 2024 | Destacadas, Economía
Buenaventura, 8 de abril de 2024. La Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) lanzó el informe “Estadísticas de ingreso y riqueza en clave de género. Un zoom en las personas más ricas de Colombia”, con el que analiza el ingreso y la concentración de riqueza en el país por género, a partir de las declaraciones de renta de las personas naturales. El documento muestra que la proporción de mujeres en los grupos con mayor riqueza y de mayores ingresos es considerablemente menor que la de los hombres.
De acuerdo con el informe, para el año gravable 2021, el 5% más rico de los adultos del país estaba conformado por cerca de dos millones de personas. De este grupo, 50,1 % eran hombres y 49,9 % mujeres. Para ser parte de este grupo era necesario tener un patrimonio líquido (activos menos pasivos) de por lo menos $ 162 millones de pesos.
La proporción de mujeres baja en la medida en que se analizan los grupos con mayor riqueza. Por ejemplo, del 1 % de los adultos más ricos de Colombia (370 mil personas), 45,7 % eran mujeres y 54,3 % eran hombres. Allí se encuentran las personas con un patrimonio líquido igual o superior a $ 649 millones de pesos.
Al focalizar el estudio y analizar el 0,1 % de los adultos con mayor riqueza (37 mil personas), se amplía la brecha de género: 62 % de este grupo son hombres y 38 % son mujeres.
Asimismo, la brecha sigue creciendo al analizar el 0,01 % más rico de Colombia, que está conformado por cerca de 3.700 personas, con patrimonios líquidos superiores a $ 9.579 millones. En este grupo, aproximadamente el 70 % son hombres y apenas el 30 % son mujeres.
De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), para el año 2020 la proporción de mujeres en los grupos con mayor riqueza era menor que la de los hombres porque enfrentaban barreras para emprender y para acceder a productos financieros como créditos. También solían tener menos activos o propiedades a su nombre y era más complicado acceder a créditos de financiamiento para sus empresas.
Los hombres son la población con mayores ingresos
De acuerdo con los datos de la DIAN, para el año gravable 2021 las personas con ingresos anuales de más de $ 50,8 millones, es decir, con ingresos mensuales promedio de $ 4,2 millones, estaban obligadas a declarar renta. Según las declaraciones recibidas, 3,1 millones de personas en el país contaban con ingresos iguales o superiores a este valor, lo que correspondía al 8,4 % de adultos en Colombia con mayores ingresos.
por Konuco | Abr 5, 2024 | Economía
El Superintendente Financiero, profesor César Ferrari, participó hoy en la instalación de la 12° Jornada de Libre Competencia, organizada por la Asociación Bancaria.
En su participación, el profesor Ferrari resaltó la tarea que lleva a cabo la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para modernizar el modelo de supervisión, el cual debe estar acorde a la nueva realidad del mercado, basada en los avances de la tecnología y no en esquemas regulatorios creados hace décadas que no permiten estimular la inclusión de más colombianos a los esquemas legales de ahorro y crédito.
Dijo que la SFC adelanta un proceso de depuración normativa del sistema financiero y, en ese sentido, ya hay en marcha una propuestas para modificar la Circular Básica Jurídica, la cual está en etapa de comentarios para su posterior revisión y aprobación.
El Superintendente señaló que la supervisión financiera no puede seguir haciéndose al estilo del siglo XX, sino que debe ser actualizada con información en línea, lo cual implica la transformación digital para generar procesos más eficientes y eficientes en el sistema.
Agregó en 2023, la SFC aprobó la entrada de al menor seis nuevas entidades financieras al mercado colombiano, pero se necesitan muchas más para generar más competencia en beneficio de los consumidores.
Sostuvo que la SFC viene adelantando colegios bilaterales que consisten en tener reuniones directas con las propias entidades vigiladas para conocer más a fondo su visión sobre la operación del negocio en los mercados en los que participan.
El Superintendente Financiero dijo que una supervisión moderna estimula una mayor inclusión financiera de la población, además de generar menores costos para los consumidores a través de una mayor competencia de las entidades vigiladas.
Finalmente, le profesor Ferrari mencionó que la SFC afronta cuatro retos fundamentales para el futuro del sistema financiero: supervisión en línea, supervisión basada en datos, inclusión de riesgos ambientales y sociales, y depuración normativa.
por Konuco | Abr 5, 2024 | Destacadas, Economía
Durante el discurso de apertura en la versión 12 de la Jornada de Libre Competencia, el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, hizo énfasis en que, a pesar de que el 2023 fue bastante complejo para la economía colombiana y el sistema financiero, con 23 establecimientos de crédito registrando pérdidas, también fue un año donde se demostró que el sector sigue exhibiendo niveles saludables de competencia. Destacó algunos indicadores que así lo demuestran.
El líder gremial recalcó que, por ejemplo, el año pasado el número de establecimientos ascendió a 67, es decir, 6 competidores más frente al dato reportado en 2022 en ese mercado. Argumentó que este es «el salto más alto desde el año 2018. Veníamos de un incremento de 3 jugadores en 2021 y de 1 en 2022, pero en 2023 avanzamos significativamente en ese frente».
Por otro lado, añadió que el margen de intermediación, que representa la diferencia entre los intereses que una entidad paga a sus depositantes y los intereses que cobra a quienes les presta, está en mínimos históricos.
“En lo que va del siglo, no habíamos sido testigos de un margen de intermediación como el que actualmente estamos observando, pues en 2023 alcanzamos el mínimo de 6,2 puntos porcentuales, que hace de Colombia uno de los sistemas con menos poder de mercado de toda la región”, expresó.
Además, manifestó que la competencia entre las entidades se ha visto reflejada en una reducción importante de la tasa de interés promedio de todos los créditos, que ha caído alrededor de 500 puntos básicos desde principios de 2023. Indicó que, de hecho, «mientras que el Banco de la República seguía con su política de aumentar la tasa de interés a principios de 2023, nosotros tomamos la decisión de dar paso a la caída en tasas».
por Konuco | Abr 4, 2024 | Destacadas, Economía
Bogotá, 4 de abril de 2024. Credifamilia, compañía de financiamiento, llevó a cabo una colocación de Bonos Hipotecarios Sociales a través de la Bolsa de Valores de Colombia (bvc), los cuales serán empleados para financiar a los hogares colombianos.
El 100% de los recursos tendrán como objetivo financiar la adquisición de Viviendas de Interés Social (VIS) y Viviendas de Interés Prioritario (VIP) en Colombia. Lo anterior, debido a que esta emisión se alinea con los Principios de los Bonos Sociales definidos por la International Capital Market Association (ICMA, por sus siglas en inglés).
Credifamilia es una entidad que, desde su creación en 2011, ha tenido como misión brindar servicios financieros innovadores y de alta calidad para las familias colombianas. En particular, se han especializado en la financiación de vivienda en las categorías de interés social VIS y VIP.
El objetivo de la emisión es poder contar con los recursos necesarios para otorgar créditos a los hogares que buscan financiar la adquisición de vivienda, los cuales, según la experiencia de Credifamilia, se concentran en segmentos de la población de ingresos bajos y medios, que normalmente no logran acceso a las entidades bancarias tradicionales del país.
“El Bono Hipotecario es un instrumento potente de inclusión financiera al posibilitar la canalización de los ahorros a largo plazo de los colombianos hacia la financiación de la primera vivienda social para miles de hogares, mayoritariamente encabezados por mujeres de ingresos bajos y medios en todo el país”, aseguró Luis Eduardo Cuéllar, presidente de Credifamilia.
Por su parte, Andrés Restrepo Montoya, gerente general de bvc, destacó la emisión de la compañía: “Para el mercado de valores colombiano es un orgullo contar con emisores como Credifamilia, que le apuestan al desarrollo de nuestro país facilitando el acceso a vivienda de los hogares colombianos. Esperamos seguir contando con ustedes para continuar potenciando no solo nuestro mercado de capitales sino también la inclusión financiera del país”.
Hasta la fecha, Credifamilia ha logrado captar alrededor de medio billón de pesos a través de cuatro emisiones de bonos hipotecarios con un track record importante, y el 2024 se constituye como un hito para la compañía, por la reactivación del proceso de este proceso de emisión.
Para todos los inversionistas y especialmente para los que tienen perspectivas de largo plazo, este instrumento de inversión constituye una excelente oportunidad para alojar sus recursos, por la cobertura de la inflación, la garantía real subyacente y la garantía de la nación que lo convierte en un papel AAA.
Si bien el objetivo del Bono Hipotecario Credifamilia siempre ha sido el de proveer crédito para financiación de vivienda VIS y VIP, está incorporando por primera vez una etiqueta social, a través de un proceso de revisión realizado por Sustainable Fitch. Es así como la emisión del Bono Hipotecario de Credifamilia recibió la calificación de “Excelente”, al tener el máximo grado de alineación a los estándares internacionales para bonos sociales que define la ICMA.
Según Sustainable Fitch, “el impacto social generado por el uso de los fondos es excelente, ya que contribuirá a aliviar las desigualdades sociales y de acceso a vivienda digna para la población vulnerable en Colombia”.
Credifamilia ha visto desde su creación que el mercado de valores es un aliado para obtener financiación de largo plazo que permita apalancar más créditos hipotecarios que den acceso a los colombianos, principalmente a los de menores ingresos, a una vivienda digna.
En este primer lote el monto adjudicado fue de $46.309 millones, en la Serie BS a 15 años, fijando una tasa del 5,5% E. A. en UVR que hace parte de una emisión de $300.000 millones.
